Questões de Conhecimentos Bancários

O acordo de Basiléia foi originalmente assinado em 1988 pelos dez maiores bancos centrais do mundo, e previa forte adequação do capital dos bancos em todo o mundo ao novo ambiente dos mercados financeiros. Pesar de o documento firmado ser apenas um tratado de intenções, os bancos centrais signatários desse documento conseguiram transformar em leis, em seus respectivos paises, as recomendações firmadas. Ao começar as discussões do Novo Acordo de Capital, em janeiro de 2001, o enfoque era dar maior solidez e transparência ao sistema financeiro mundial, visando adequar a regulamentação aos mecanismos de mercado e seus riscos. Em relação a esse novo acordo, pode-se dizer que NÃO estava contemplado:

• A.

  regras de prudência bancária.

• B.

  Ênfase ns metodologias de gerenciamento de risco dos bancos.

• C.

  Supervisão das autoridades bancárias e fortalecimento da disciplina de mercado.

• D.

  Disponibilização de serviços bancários apenas a clientes com alto poder aquisitivo.

• E.

  Avaliação adequada de capital relacionada com os riscos bancários e fornecimento de incentivos aos banco para aumentar sua capacidade de mensuração e administração dos riscos.

Contrato é o acordo duas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurídica, destinado a estabelecer uma regulamentação de interesse entre as partes com o escopo de adquirir, modificar ou extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial, as operações de empréstimo caracterizam-se por firmar em contrato condições definidas em negociação entre o emprestador e o tomador. No contrato, devem estar expressos o valor da operação de crédito ( em moeda nacional), os custos da operação (juros, comissões, taxa e tarifas cobradas pela instituição financeira), os encargos tributários, os prazos da operação, a forma de cobrança e as garantias. Em relação às garantias, assinale a alternativa correta.

• A.

  Carta de fiança – depósito feito para garantia de pagamento de um empréstimo ou financiamento.

• B.

  Garantias são exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operação e podem ser reais ou impessoais.

• C.

  Aval - característica de título de crédito que permite que um terceiro, por sua aposição de assinatura, aceite ser coobrigado em relação às obrigações do avalizado.

• D.

  Aval – exige outorga uxória ou qualificação do avalista. O avalista não tem beneficio de ordem.

• E.

  Fiança – garantia constituída por contrato autônomo, em que o fiador se compromete a cumprir as obrigações do afiançado perante o credor, não havendo necessidade de fomalização por instrumento escrito, publico ou particular.

. A moeda é um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços. É um instrumento previsto em lei e, por isso, apresenta curso legal forçado (sua aceitação é obrigatória) e poder liberatório (libera o devedor do compromisso). A moeda desempenha três importantes funções: instrumento de troca, medida de valor e reserva de valor, respectivamente abaixo definidas:

• A.

  escambo; lastro em ouro e perda do poder de compra.

• B.

  Intercâmbio de bens e serviços; parâmetro para apurar o valor monetário e liquidez absoluta que possibilita sua conversibilidade imediata em qualquer outro ativo.

• C.

  divisibilidade; escambo e lastro em ouro.

• D.

  coincidência de desejos; negociação de partes ou frações e perda do poder de compra.

• E.

  escambo; imunidade à inflação e instrumento financeiro.

As operações de mercado aberto (open market) funcionam como um instrumento bastante ágil de política monetária a fim de melhor regular o fluxo monetário da economia e influenciar os níveis das taxas de juros a curto prazo.Está correto afirmar que

• A.

  para uma expansão no volume dos meios de pagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e reduzir as taxas de juros, as autoridades monetárias intervêm no mercado resgatando títulos públicos em poder dos agentes econômicos.

• B.

  para uma retração no volume dos meios de pagamento da economia, as autoridades devem resgatar os títulos públicos em poder dos agentes econômicos.

• C.

  para elevação das taxas de juros vigentes a curto prazo, a postura assumida é aquisição dos títulos públicos em poder dos agentes econômicos.

• D.

  Em termos de política monetária, a grande contribuição das operações de mercado aberto deve-se à sua rigidez.

• E.

  para redução das taxas de juros, a postura assumida é colocar em circulação novos títulos da dívida pública.

Associe as afirmações abaixo aos Mercados Primário e Secundário.

I. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus adquirentes.

II. As colocações dos títulos públicos costumam desenvolver-se por meio de leilões periódicos coordenados pelo banco Central.

III. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em leilão.

IV. Importante fonte de financiamento das carteiras de aplicações formadas pelas instituições financeiras

• A.

  IV II I III

• B.

  I II III IV

• C.

  I III III IV

• D.

  II III I IV

• E.

  I IV II III

Assinale a alternativa correta.

• A.

  A taxa de juros que precifica os ativos do Governo no mercado é denominada taxa limite.

• B.

  Quanto mais baixa se situar a taxa de juros, menor se apresentar a atratividade dos agentes econômicos para novos investimentos, selecionando os de maior maturidade.

• C.

  O Governo tem poder sobre a fixação da taxa de juros, pois não controla certos instrumentos de política monetária como o mercado aberto

• D.

  A taxa de juros que precifica os ativos do governo no mercado é denominada taxa pura, constituindo-se na taxa de juros mais alta do sistema econômico.

• E.

  A taxa de juros estabelecida livremente pelo mercado é taxa referencial a ser comparada com os retornos oferecidos pelos investimentos com risco.

Após o dano ou perda de um bem e graças ao pagamento antecipado de uma quantia que representa pequena parcela desse bem, é possível receber uma indenização que permita a sua reposição integral. Em relação ao Sistema Nacional de Seguros Privados pode-se afirmar que

• A.

  as Seguradoras são responsáveis pela regulação das operações de seguros e pela fixação das condições das apólices, dos planos de operação e valores das tarifas.

• B.

  As Companhias Seguradoras são instituições administradoras de riscos, isto é, agências de ratings

• C.

  a SUSEP - Superintendência de Seguros Privados - é uma autarquia pública federal e tem como uma de suas principais atribuições fiscalizar a constituição, organização e funcionamento das sociedades do mercado segurador brasileiro, além de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado.

• D.

  O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) controla e fiscaliza os mercados de seguros, resseguros, capitalização e previdência privada.

• E.

  as propostas de seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar competente para fazê-lo.

Assinale a afirmativa correta.

• A.

  O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital fechado, cujo controle acionário é exercido pela União.

• B.

  O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as ações de órgãos normativos.

• C.

  O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social define as regras, limites e condutas das instituições financeiras, além de ser considerado formulador de toda a política de moeda e do crédito.

• D.

  Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é fixar diretrizes e normas da política cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

• E.

  Dentre as principais atribuições de competência do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crédito de capitais estrangeiros e executar os serviços de compensação.

Em relação ao subsistema de intermediação está correto afirmar que

• A.

  os Bancos de Desenvolvimento apóiam formalmente o setor público da economia por meios de operações e financiamentos às empresas governamentais.

• B.

  Os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades anônimas e executam operações comerciais, isto é, de compra e venda de títulos

• C.

  bancos múltiplos têm sua formação com base nas atividades de quatro instituições: banco comercial, banco de investimento e desenvolvimento, sociedade de crédito, financiamento e investimento e sociedade de micro-crédito.

• D.

  Os Bancos de Investimento constituem-se em instituições públicas de âmbito estadual, que visam promover investimentos na área de desenvolvimento urbano da região onde atuam.

• E.

  a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da própria evolução das cooperativas e crescimento do mercado

As empresas têm sido comumentemente avaliadas com relação aos riscos de crédito de suas dívidas, num processo denominado rating. Existem no mercado diversas organizações especializadas nessa análise de risco

• A.

  As agências de rating atribuem pesos subjetivos e diferenciados aos modelos de risco de um mesmo setor.

• B.

  Rating é uma opinião expressa por uma agência especializada sobre a qualidade do crédito de uma empresa, devendo expressar uma verdade inquestionável.

• C.

  Os ratings são atribuídos a partir de informações contidas nos demonstrativos financeiros publicados, além de outros de caráter setorial e conjuntural, mas não expressam a qualidade da dívida da empresa em termos de inadimplência e garantias do crédito.

• D.

  As escalas de rating são diferentes de acordo com as agências, mas em geral são representadas pelas palavras excelente, ótimo, bom, satisfatório, baixo e ruim.

• E.

  As dívidas mais bem classificadas nas escalas dos ratings são as que apresentam o menor risco possível.