Questões de Conhecimentos Bancários

A respeito do sistema brasileiro de pagamentos, assinale a opção correta.

• A.

  De acordo com as normas de regência do sistema de pagamentos, a insolvência civil, a falência ou a liquidação extrajudicial de um participante do sistema não afeta o adimplemento das obrigações por ele assumidas no âmbito das câmaras ou dos prestadores de serviços de compensação e liquidação.

• B.

  As câmaras e os prestadores de serviços de compensação e liquidação respondem solidariamente pelas obrigações originárias do emissor de resgatar o principal e os acessórios de seus títulos e valores mobiliários objetos de compensação e liquidação.

• C.

  A infração às normas regulamentares que regem o sistema de pagamentos não sujeita a penalidades os membros do conselho consultivo das câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação.

• D.

  Não constitui regra geral do sistema de pagamentos a necessidade de que sejam mutuamente condicionadas a tradição do ativo negociado e a efetivação do correspondente pagamento.

• E.

  O sistema brasileiro de pagamentos, constituído por sistemas eletrônicos de débito e de crédito, não inclui os serviços de compensação de cheques e de outros papéis.

Assinale a opção correta a respeito do cheque.

• A.

  Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao valor de referência para liquidação bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à instituição acolhedora será efetuado por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas, em caráter irrevogável e incondicional.

• B.

  Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a apresentação dos cheques à instituição financeira sacada caracteriza-se pela entrega física do título, não sendo admitida a apresentação de cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrônicos.

• C.

  Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a instituição financeira sacada não será responsabilizada, em hipótese alguma, por eventuais prejuízos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.

• D.

  Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depósito será pago diretamente pela instituição financeira sacada à instituição financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentação.

• E.

  Os prazos de apresentação, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque não podem ser prorrogados.

Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta.

• A.

  O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque.

• B.

  Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.

• C.

  É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza.

• D.

  Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.

• E.

  São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário.

As competências privativas do BACEN incluem

• A.

  o exercício da fiscalização das instituições financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades.

• B.

  a concessão de autorização às instituições financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial.

• C.

  a realização de operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras bancárias.

• D.

  a emissão de debêntures conversíveis em ações.

• E.

  a definição da tributação das operações financeiras.

As operações de underwriting (subscrição) são praticadas pelos bancos de investimento que realizam a intermediação da distribuição de títulos mobiliários no mercado. A Garantia Firme é um tipo de operação de underwriting no qual a instituição financeira coordenadora da operação garante a

• A.

  colocação dos lotes de ações a um determinado preço previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de colocá-lo no mercado.

• B.

  rentabilidade das ações colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o dinheiro à empresa emissora em caso de uma desvalorização repentina.

• C.

  renovação da subscrição das ações colocadas no mercado e que não encontraram compradores interessados.

• D.

  oferta global das ações da empresa tanto no país quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacionados à oscilação de mercado.

• E.

  prática de melhores esforços para revender o máximo de uma emissão de ações para os seus clientes por um prazo determinado.

O mercado de capitais é um segmento do sistema financeiro nacional em que são realizadas operações de compra e venda de títulos e de valores mobiliários, como ações, debêntures, contratos de derivativos, entre outros. Com respeito a esse assunto, julgue os itens a seguir.

Operações de underwriting são realizadas nos mercados primário e secundário. No mercado primário, uma empresa emite ações que serão oferecidas ao público por meio de uma instituição líder contratada. No mercado secundário, uma instituição líder oferece ao mercado um bloco de ações anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa física ou jurídica.

• C. Certo
• E. Errado

A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título

• A.

  ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento.

• B.

  nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.

• C.

  atrelado à variação cambial.

• D.

  negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dólar.

• E.

  pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativo.

A respeito das distintas espécies de instituições financeiras, julgue os itens que se seguem.

O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais é a vedação de captar recursos junto ao público, em suas operações passivas.

• C. Certo
• E. Errado

A Lei no 9.613, de 1998, que dispõe sobre os crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens, determina que as instituições financeiras adotem alguns mecanismos de prevenção. Dentre esses mecanismos, as instituições financeiras deverão

• A.

  instalar equipamentos de detecção de metais na entrada dos estabelecimentos onde acontecem as transações financeiras.

• B.

  verificar se os seus clientes são pessoas politicamente expostas, impedindo qualquer tipo de transação financeira, caso haja a positivação dessa consulta.

• C.

  identificar seus clientes e manter seus cadastros atualizados nos termos de instruções emanadas pelas autoridades competentes.

• D.

  comunicar previamente aos clientes suspeitos de lavagem de dinheiro as possíveis sanções que estes sofrerão, caso continuem com a prática criminosa.

• E.

  registrar as operações suspeitas em um sistema apropriado e enviar para a polícia civil a lista dos possíveis criminosos, com a descrição das operações realizadas.

No que se refere ao atendimento prioritário nas agências bancárias definido por lei, analise as condições a seguir.

I - Idosos com idade igual ou superior a sessenta anos

II - Gestantes e lactantes

III - Pessoas portadoras de deficiências

IV - Pessoas com crianças de colo

Devem receber atendimento prioritário os que se enquadram na(s) condição(ões)

• A.

  II, apenas.

• B.

  III, apenas.

• C.

  I e II, apenas.

• D.

  II, III e IV, apenas.

• E.

  I, II, III e IV.