Questões de Conhecimentos Bancários

O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é

• A.

  administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários.

• B.

  estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos.

• C.

  executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central.

• D.

  regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.

• E.

  propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado.

A respeito dos agregados monetários, assinale a afirmativa incorreta.

• A.

  os chamados meios de pagamento ampliados correspondem ao papel-moeda em poder do público, aos depósitos à vista, aos depósitos especiais remunerados, aos depósitos de poupança e aos títulos emitidos por instituições depositárias.

• B.

  os meios de pagamento restritos correspondem ao passivo monetário restrito do Banco Central e dos bancos criadores de moeda escritural.

• C.

  entre as instituições depositárias incluem-se, entre outras, bancos múltiplos, bancos comerciais, agências de fomento, sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo, companhias hipotecárias, corretoras e distribuidoras de títulos e de valores mobiliários.

• D.

  o papel-moeda em poder do público corresponde ao papel moeda emitido menos uma fração mantida pelos bancos e que pode ser usada para satisfazer parte dos requisitos compulsórios.

• E.

  a base monetária é, por definição, igual às reservas bancárias mais o papel-moeda em poder do público.

Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendo-se de medidas como a

• A.

  venda de títulos públicos.

• B.

  elevação da taxa de juros

• C.

  elevação de recolhimento compulsório

• D.

  redução das linhas de crédito

• E.

  redução das taxas de juros

Avalie as afirmativas abaixo sobre o Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil:

I. O Banco Central é um órgão normativo e executivo do Sistema Financeiro Nacional e tem como uma de suas funções estabelecer as disposições que regulam o funcionamento do Sistema no que diz respeito à emissão de moeda.

II. É função do Conselho Monetário Nacional regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

III. É uma atribuição do Banco Central receber recolhimentos compulsórios e voluntários das instituições financeiras e bancárias.

Assinale:

• A.

  se todas as afirmativas estiverem corretas.

• B.

  se todas as afirmativas estiverem incorretas.

• C.

  se apenas as afirmativas I e II estiverem corretas.

• D.

  se apenas a afirmativa III estiver correta.

• E.

  se apenas as afirmativas II e III estiverem corretas.

A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, títulos públicos e taxas de juros, modificando o custo e o nível de oferta do crédito. O Banco Central administra a política monetária por intermédio dos seguintes instrumentos clássicos de controle monetário:

I – recolhimentos compulsórios;

II – operações de mercado aberto – open market;

III – limites e políticas de alçadas internas de crédito;

IV– políticas de redesconto bancário e empréstimos de liquidez; V – depósitos à vista e cadernetas de poupança.

Estão corretos APENAS os instrumentos

• A.

  I, II e III

• B.

  I, II e IV

• C.

  I, III e IV

• D.

  II, III e V

• E.

  III, IV e V

O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB, analise as afirmações a seguir.

I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato.

II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada.

III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro.

IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento.

V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI.

Estão corretas APENAS as afirmações

• A.

  I, III e V

• B.

  I, IV e V

• C.

  II, IV e V

• D.

  I, II, III e IV

• E.

  II, III, IV e V

No ato da abertura da conta corrente em um Banco, o cliente deve preencher alguns documentos básicos para realização do seu cadastro. Um desses documentos é o cartão de assinatura, que serve para

• A.

  definir alçadas para cada assinatura disponibilizada pelos clientes junto aos Bancos, estabelecendo-se, dessa maneira, qual titular irá assinar em cada tipo de operação.

• B.

  registrar as assinaturas que os clientes utilizarão em suas operações bancárias, para que os Bancos possam conferir as assinaturas utilizadas nos cheques, DOC e outros documentos.

• C.

  registrar a assinatura usada no verso dos cartões de crédito que serão emitidos para os clientes do Banco, assim, toda vez que os clientes utilizarem os cartões de crédito, os estabelecimentos comerciais poderão conferir a assinatura.

• D.

  estabelecer critérios de segurança da informação junto aos órgãos reguladores, fornecendo as assinaturas dos clientes para esses órgãos, sempre que necessário.

• E.

  facilitar as operações bancárias através da digitalização das assinaturas, para que os clientes possam realizar operações via Internet ou telefone, utilizando sua assinatura eletrônica.

Os Bancos e demais instituições financeiras podem manter um relacionamento comercial, tanto com pessoas físicas como com pessoas jurídicas. No relacionamento com um Banco comercial, as pessoas jurídicas são representadas legalmente por

• A.

  todos os seus funcionários, que, devidamente identificados, estarão habilitados a realizar operações bancárias, como entrega de malotes e pagamentos.

• B.

  funcionários da empresa autorizados pelo gerente da conta ou pelos sócios da empresa, que deverão comunicar verbalmente ao Banco a autorização para realização das operações.

• C.

  despachantes bancários, que são funcionários terceirizados pelas empresas para realização de operações bancárias.

• D.

  seus correspondentes bancários, que podem efetuar junto ao Banco todo tipo de transação.

• E.

  seus sócios, a quem o contrato social de constituição da sociedade confere poderes para assinar em nome da referida pessoa jurídica.

O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido ao portador deverá ser

• A.

  sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente.

• B.

  sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer agência bancária com a devida autorização do emitente do cheque.

• C.

  endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos.

• D.

  depositado na conta corrente do portador do cheque, que poderá ser em qualquer Banco.

• E.

  depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do cheque.

O Sistema de Pagamentos Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operações integrados que, por meio eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua função básica é

• A.

  permitir a transferência de recursos financeiros, e o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas, jurídicas e entes governamentais.

• B.

  realizar a adaptação das instituições financeiras brasileiras aos mercados bancários internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentação financeira.

• C.

  conduzir as operações de redesconto e de transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras.

• D.

  conduzir as operações de pagamentos no mercado bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensação nacional.

• E.

  reestruturar as operações de empréstimos e pagamentos, principalmente as operações de leasing, CDC e cartão de crédito.