Questões sobre Bancos comerciais

Ainda no que concerne à gestão do risco operacional no BB, assinale a opção correta.

• A.

  Todas as gerências responsáveis pela gestão de produtos, serviços, processos e sistemas, em cada diretoria ou unidade, participam da gestão do risco operacional no BB.

• B.

  Apenas a DICOI, a DIGES e a DIRIS intervém no gerenciamento de riscos operacionais.

• C.

  A Diretoria de Logística é responsável pela definição do prazo de conservação dos documentos do BB.

• D.

  No gerenciamento do risco operacional, apenas a DIRIS participa da fase de identificação.

• E.

  Os gestores das unidades devem ser os funcionários mais capacitados para realizar a avaliação e a mensuração dos riscos operacionais dos processos da organização.

No Âmbito do monitoramento da conformidade, rating de agências corresponde

• A.

  ao índice de risco atribuído à agência no país conforme sua localização geográfica, exclusivamente.

• B.

  à classificação atribuída às agências conforme os eventos críticos ocorridos, considerando-se apenas quatro indicadores para avaliar a condução do processo e sua conformidade.

• C.

  à ferramenta de gestão para o controle do risco de crédito.

• D.

  ao indicador de rentabilidade para classificação das agências do país.

• E.

  à classificação atribuída às agências do país em função do nível de controle e conformidade na condução dos processos internos.

O BB utiliza, para o cálculo do capital a ser alocado para o risco operacional do conglomerado, a abordagem

• A.

  do indicador básico.

• B.

  padronizada.

• C.

  padronizada alternativa simplificada.

• D.

  padronizada alternativa.

• E.

  avançada.

Com a abertura comercial e a globalização, a integração entre os países adquiriu proporções nunca antes imaginadas. Com a intensificação do comércio, as relações financeiras tornaram-se o centro das atenções no cenário mundial e surgiu a necessidade de normatizar o sistema financeiro mundial, aprimorando-se mecanismos de controle e gestão de riscos, entre outros. O Brasil possui um sistema bancário avançado, resultante da busca contínua das instituições financeiras em modernizar e inovar os processos e modelos de gestão utilizados no país. Nesse cenário, um marco para o sistema de controle interno no BB foi a

• A.

  implementação da metodologia rating de maturidade dos controles.

• B.

  substituição do cargo de auxiliar de controle pelo de gerente de controle.

• C.

  adoção da auditoria externa independente, em detrimento da auditoria interna da empresa

• D.

  implementação dos programas de fiscalização da ética dos servidores.

• E.

  união da administração de recursos de terceiros com a administração de recursos próprios.

Com base nessas informações e nos conceitos e estratégias adotados pelo BB para cobrança e recuperação de créditos, assinale a opção correta.

• A.

  Em regra, os contatos iniciais com clientes para a cobrança de suas dívidas inadimplidas são efetuados pelas empresas de cobrança e pelas GERATs. Após os esforços desses canais, observadas as estratégias do banco, as ações de cobrança e recuperação de créditos são realizadas pelas agências e pela CABB

• B.

  A terceirização da cobrança extrajudicial consiste na contratação de empresas para prestar serviços de cobrança e recuperação de créditos inadimplidos dos clientes do BB e de suas subsidiárias, sendo requerida, pela natureza do serviço a ser prestado, a abertura de processo licitatório para contratação dessas empresas.

• C.

  No sentido de se minimizar custos, as operações de crédito inadimplidas dos clientes do BB, que sejam referentes a veículos automotores e que não excedam R$ 5.000,00, têm sua cobrança feita pela via extrajudicial, por empresas de cobrança. Nos demais casos, são utilizadas sociedades de advogados.

• D.

  O tempo de permanência das operações de crédito inadimplidas em cada canal de cobrança é invariável. Por questões de melhoria de controle e documentação, esgotado o prazo de cobrança em determinado canal, as operações que restarem inadimplidas serão transferidas para o sistema operacional de origem.

• E.

  A transferência de operações para condução pelas GERATs implica a suspensão dos critérios e prazos para ajuizamento de dívidas e interrompe o prazo de prescrição dos instrumentos de crédito dessas operações.

Conforme previsto nas Políticas de Crédito e Risco de Crédito do BB, entre os clientes com os quais o BB assume risco de crédito não se incluem

I     a entidade religiosa.

II    o sócio ou dirigente de empresa.

III   a pessoa enquadrada nos crimes de lavagem de dinheiro.

IV   a pessoa responsável por dano doloso ao meio ambiente.

V    a pessoa física destinada à atividade agroindustrial.

Estão certos apenas os itens

• A.

  I, II e III.

• B.

  I, III e IV.

• C.

  I, IV e V.

• D.

  II, III e V.

• E.

  II, IV e V.

Os convênios e as parcerias do agronegócio consolidaram-se como veículos de atuação do BB no mercado do agronegócio. Por meio desses instrumentos, torna-se possível alavancar a aplicação de recursos, gerar novos negócios, mitigar o risco de crédito e incrementar a carteira de clientes ao longo da cadeia de valor dos diversos agentes parceiros, tais como agroindústrias, cooperativas, cerealistas, fornecedores de insumos e tradings. Com relação a características de algumas das modalidades de convênios e parcerias do agronegócio utilizadas pelo BB, assinale a opção correta.

• A.

  O BB CONVIR traz como principal vantagem para o BB a economia de estrutura, pois a empresa integradora assume todo o ônus operacional despendido na concessão dos financiamentos aos produtores rurais a ela integrados.

• B.

  Na parceria BB Agro, a empresa parceira assume o compromisso de adquirir toda a produção objeto dos financiamentos concedidos aos produtores por ela indicados.

• C.

  Na concessão de financiamento para produtor rural ou cooperativa agropecuária destinado à compra de insumos agropecuários, se estes forem adquiridos de empresa que detenha convênio BB Agro Risco Conveniada vigente com o banco, exige-se que o mutuário possua margem no seu limite de crédito.

• D.

  O compromisso da empresa integradora, formalizado via BB CONVIR, de adquirir a produção dos integrados a preço remunerador, efetuandolhes os pagamentos por intermédio do BB, configura fator de mitigação de risco dos financiamentos concedidos aos produtores integrados.

• E.

  Os financiamentos amparados por convênio BB Agro Revenda Conveniada apresentam como atrativo, para o BB, a troca do risco de crédito do mutuário da operação pelo risco de crédito da empresa conveniada.

O responsável por uma cooperativa de produtores rurais procurou o BB e demandou financiamento no montante de R$ 30 milhões para diversas finalidades do agronegócio. Entre as condições apresentadas nessa proposta para a tomada dos recursos, solicitou-se que a terça parte daquele valor fosse desembolsada por meio de uma operação que configurasse o produtor rural cooperado como tomador final do financiamento, por conveniência na contabilização desses créditos em seus demonstrativos patrimoniais.

Nessa situação hipotética, para atender à solicitação feita na proposta da cooperativa, seria correto um financiamento de R$ 10 milhões por meio de uma operação de

• A.

  crédito agroindustrial.

• B.

  repasse de custeio agrícola.

• C.

  adiantamento a cooperados por conta de produtos entregues.

• D.

  aquisição de insumos para fornecimento a cooperados (BB Coopinsumos).

• E.

  investimento em modernização do sistema de armazenagem da cooperativa sob o amparo da FINAME Linha Especial.

Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —, acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses, dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e, ao mesmo tempo, usufruir de eventual alta de preço desse produto.

Nessa situação hipotética, seria correto que o funcionário do BB, ao atender esse agricultor, lhe sugerisse que ele

• A.

  comprasse opção de venda (PUT).

• B.

  comprasse opção de compra (CALL).

• C.

  comprasse contratos futuros.

• D.

  vendesse contratos futuros.

• E.

  firmasse contrato a termo de moeda (NDF).

Em se tratando de crédito rural, o risco, inerente à atividade bancária, não difere, na sua maior parte, do risco de outros segmentos no que diz respeito ao retorno do capital investido. Acerca desse assunto, julgue os seguintes itens.

I        Os riscos de preço, de produção e de crédito são elementos importantes na análise

          das operações de crédito rural.

II        A volatilidade do câmbio é o principal fator de risco inerente a todas as atividades

           agropecuárias.

III       Todos os produtos agropecuários podem ser negociados na BM&FBOVESPA,

           por meio de contratos futuros e de opções, o que constitui fator de mitigação do

           risco de preço desses produtos.

Assinale a opção correta.

• A.

  Apenas o item I está certo.

• B.

  Apenas o item II está certo.

• C.

  Apenas os itens I e III estão certos.

• D.

  Apenas os itens II e III estão certos.

• E.

  Todos os itens estão certos.