Questões de Conhecimentos Bancários

Considerando as normas de cadastro e as políticas de identificação de clientes do BB, julgue os itens a seguir.

I      Aos funcionários do BB dispensa-se o registro dos dados cadastrais, que é exigido

       dos demais clientes do banco.

II      É facultada à agência do BB a decisão do cadastramento de cliente que esteja com

         o CPF cancelado na base da Receita Federal.

III      As cópias dos documentos necessários para a confecção do cadastro devem ser

          autenticadas por funcionário da agência à vista dos originais.

IV       A realização de negócios é condicionada à existência de cadastro do cliente, em

          base única de dados, com informações atualizadas e em situação de normalidade.

V        Nos casos em que não for possível o acesso às informações cadastrais do cliente,

          havendo a necessidade de utilização dessas informações, deverá ser efetuado

          cadastramento provisório.

 Estão certos apenas os itens

• A.

  I e II.

• B.

  I e V.

• C.

  II e III.

• D.

  III e IV.

• E.

  IV e V.

Os convênios e as parcerias do agronegócio consolidaram-se como veículos de atuação do BB no mercado do agronegócio. Por meio desses instrumentos, torna-se possível alavancar a aplicação de recursos, gerar novos negócios, mitigar o risco de crédito e incrementar a carteira de clientes ao longo da cadeia de valor dos diversos agentes parceiros, tais como agroindústrias, cooperativas, cerealistas, fornecedores de insumos e tradings. Com relação a características de algumas das modalidades de convênios e parcerias do agronegócio utilizadas pelo BB, assinale a opção correta.

• A.

  O BB CONVIR traz como principal vantagem para o BB a economia de estrutura, pois a empresa integradora assume todo o ônus operacional despendido na concessão dos financiamentos aos produtores rurais a ela integrados.

• B.

  Na parceria BB Agro, a empresa parceira assume o compromisso de adquirir toda a produção objeto dos financiamentos concedidos aos produtores por ela indicados.

• C.

  Na concessão de financiamento para produtor rural ou cooperativa agropecuária destinado à compra de insumos agropecuários, se estes forem adquiridos de empresa que detenha convênio BB Agro Risco Conveniada vigente com o banco, exige-se que o mutuário possua margem no seu limite de crédito.

• D.

  O compromisso da empresa integradora, formalizado via BB CONVIR, de adquirir a produção dos integrados a preço remunerador, efetuandolhes os pagamentos por intermédio do BB, configura fator de mitigação de risco dos financiamentos concedidos aos produtores integrados.

• E.

  Os financiamentos amparados por convênio BB Agro Revenda Conveniada apresentam como atrativo, para o BB, a troca do risco de crédito do mutuário da operação pelo risco de crédito da empresa conveniada.

Anotações cadastrais são informações que servem de subsídio para a tomada de decisões no relacionamento com o cliente, podendo ser de natureza informativa ou restritiva. A esse respeito, assinale a opção correta quanto à utilização e ao gerenciamento da base de anotações cadastrais do BB.

• A.

  As anotações cadastrais efetuadas automaticamente pelo sistema podem ser baixadas por funcionário comissionado de qualquer agência do BB.

• B.

  A anotação cadastral é confidencial e deve ser utilizada somente para subsidiar decisões internas, sendo vedada a sua divulgação a terceiros.

• C.

  Quando o cliente solicitar informações acerca das anotações a seu respeito, o funcionário que o atende pode entregar-lhe a página impressa da tela referente às consultas efetuadas.

• D.

  Na base de anotações, devem ser registradas apenas informações referentes ao endividamento do cliente, sendo dispensado o registro de anotações de caráter informativo.

• E.

  Qualquer agência do BB pode efetuar o registro de anotações cadastrais. Nesse caso, os documentos comprobatórios das anotações feitas devem ficar arquivados na agência que efetuou a anotação, podendo, a qualquer tempo, ser requisitados pela agência detentora do cadastro do cliente.

O responsável por uma cooperativa de produtores rurais procurou o BB e demandou financiamento no montante de R$ 30 milhões para diversas finalidades do agronegócio. Entre as condições apresentadas nessa proposta para a tomada dos recursos, solicitou-se que a terça parte daquele valor fosse desembolsada por meio de uma operação que configurasse o produtor rural cooperado como tomador final do financiamento, por conveniência na contabilização desses créditos em seus demonstrativos patrimoniais.

Nessa situação hipotética, para atender à solicitação feita na proposta da cooperativa, seria correto um financiamento de R$ 10 milhões por meio de uma operação de

• A.

  crédito agroindustrial.

• B.

  repasse de custeio agrícola.

• C.

  adiantamento a cooperados por conta de produtos entregues.

• D.

  aquisição de insumos para fornecimento a cooperados (BB Coopinsumos).

• E.

  investimento em modernização do sistema de armazenagem da cooperativa sob o amparo da FINAME Linha Especial.

A operação bancária envolve vários tipos de risco. O chamado risco de mercado decorre da(s)

• A. competição e da inovação financeira gerada por outros bancos atuando no mercado.
• B. liquidez excessiva do passivo dos bancos.
• C. possibilidade de desintermediação financeira por parte do público.
• D. flutuações dos preços de mercado dos títulos mantidos na carteira dos bancos.
• E. instabilidades nas regras que regulam o mercado financeiro.

Considere que, ao consultar o limite de crédito de determinada empresa, o funcionário da agência tenha verificado, na tela do computador, que essa empresa está classificada como risco E. Nessa situação, é correto que esse funcionário

• A.

  conclua que a empresa apenas poderá operar com o BB no contexto de recuperação de crédito ou para redução de exposição ou, ainda, quando se tratar de operação autoliquidável.

• B.

  solicite novo balanço patrimonial à empresa, para efetuar nova análise de limite de crédito.

• C.

  dê ao cliente conhecimento do risco atribuído na análise de limite de crédito.

• D.

  solicite a liquidação imediata de todas as operações de crédito do cliente.

• E.

  conclua que esse cliente está impedido de operar com o BB em qualquer circunstância.

Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —, acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses, dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e, ao mesmo tempo, usufruir de eventual alta de preço desse produto.

Nessa situação hipotética, seria correto que o funcionário do BB, ao atender esse agricultor, lhe sugerisse que ele

• A.

  comprasse opção de venda (PUT).

• B.

  comprasse opção de compra (CALL).

• C.

  comprasse contratos futuros.

• D.

  vendesse contratos futuros.

• E.

  firmasse contrato a termo de moeda (NDF).

Uma jovem de 17 anos de idade compareceu a uma agência do BB para abrir conta-corrente. Na ocasião, para a confecção do cadastro, ela apresentou os seguintes documentos: carteira de identidade, comprovante de renda, comprovante de residência e certidão de casamento.

Com base nessa situação hipotética, após comprovada a autenticidade dos documentos apresentados, o funcionário deverá considerar a cliente

• A.

  relativamente incapaz, por se tratar de menor de 18 anos.

• B.

  relativamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.

• C.

  capaz, por ser maior de 16 anos.

• D.

  capaz, pois ela é emancipada pelo casamento.

• E.

  absolutamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.

Em se tratando de crédito rural, o risco, inerente à atividade bancária, não difere, na sua maior parte, do risco de outros segmentos no que diz respeito ao retorno do capital investido. Acerca desse assunto, julgue os seguintes itens.

I        Os riscos de preço, de produção e de crédito são elementos importantes na análise

          das operações de crédito rural.

II        A volatilidade do câmbio é o principal fator de risco inerente a todas as atividades

           agropecuárias.

III       Todos os produtos agropecuários podem ser negociados na BM&FBOVESPA,

           por meio de contratos futuros e de opções, o que constitui fator de mitigação do

           risco de preço desses produtos.

Assinale a opção correta.

• A.

  Apenas o item I está certo.

• B.

  Apenas o item II está certo.

• C.

  Apenas os itens I e III estão certos.

• D.

  Apenas os itens II e III estão certos.

• E.

  Todos os itens estão certos.

Constituem finalidades do crédito rural o custeio, a comercialização e o investimento agropecuários. As duas primeiras destinam-se ao suprimento de recursos para cobrir despesas de curto prazo, sendo que o custeio é um crédito voltado às despesas correntes do ciclo produtivo e a comercialização é direcionada às despesas da fase posterior à colheita da produção. O crédito de investimento caracteriza-se pela alocação de financiamento para bens ou serviços cujos benefícios se estenderão por vários períodos de produção. Com base nesses conceitos, é correto afirmar que enquadram-se apenas na finalidade custeio os créditos destinados a

• A.

  aquisição de implemento agrícola, plantio de soja e plantio de eucalipto.

• B.

  plantio de soja, plantio de milho e empréstimos do governo federal (EGF).

• C.

  aquisição antecipada de insumos, plantio de milho e aquisição de implemento agrícola.

• D.

  plantio de milho, plantio de café e aquisição de insumos por cooperativa para fornecimento a cooperados.

• E.

  plantio de trigo, plantio de soja e aquisição de insumos por cooperativa para fornecimento a cooperados.