Questões de Conhecimentos Bancários do ano 2009

Petrônio, cliente de uma agência do BB, com histórico negocial positivo, em razão de dificuldade financeira momentânea, deixou de honrar seus compromissos nas datas aprazadas e suas operações de crédito foram consideradas em curso anormal.

Nessa situação hipotética, como providências iniciais para solucionar as pendências de Petrônio, a agência deveria

• A.

  adotar medidas cautelares para as operações desse cliente que estão em curso normal e efetuar cessão de créditos a terceiros para as que estão em curso anormal.

• B.

  notificá-lo, via cartório, para maior efetividade na ação de cobrança e para cumprir etapa obrigatória na terceirização da cobrança extrajudicial e no ajuizamento de suas operações.

• C.

  fazer contato direto com esse cliente, com eventuais co-obrigados em suas operações e com parentes e amigos, exigindo a regularização imediata da pendência, sob pena de o banco ingressar na via judicial.

• D.

  examinar as causas do inadimplemento e a real situação econômico-financeira do cliente e, caso seja necessário, determinar a realização de vistoria especial, a fim de obter subsídios indispensáveis a uma segura ação administrativa.

• E.

  providenciar a imediata transferência do processo (cliente/operações) para a GERAT, independentemente do endividamento total do cliente e das características das operações sob sua responsabilidade.

Considerando os cenários ilustrados nas figuras acima e o que dispõe a Lei n.º 11.101/2005 acerca de recuperação de empresas, julgue os itens seguintes.

I       Para tratamento das empresas em crise, a lei mencionada estabeleceu as seguintes

       medidas: recuperação extrajudicial, recuperação judicial, recuperação judicial

         especial para micro e pequenas empresas e falência.

II      A partir dos cenários ilustrados na figura, é correto inferir que a referida lei tem por

        principal objetivo recuperar empresas e manter suas atividades econômicas, porém

         pouco interfere na geração de trabalho, no emprego e renda e nas questões sociais.

III     A falência é um processo extrajudicial de execução concursal do patrimônio de

        devedores empresários, sociedades empresárias, sociedades cooperativas e

         instituições financeiras públicas.

IV     Pelo instituto da recuperação extrajudicial, o devedor pode propor e negociar com

        seus credores a reestruturação de dívidas vincendas e vencidas, ajuizadas ou não,

        sem que isso caracterize estado falimentar.

Estão certos apenas os itens

• A.

  I e II.

• B.

  I e III.

• C.

  I e IV.

• D.

  II e III.

• E.

  III e IV.

No BB, a escolha do instrumento de crédito deve ser feita em função das exigências da linha de crédito, da atividade do cliente, da finalidade do crédito e das garantias vinculadas. A esse respeito, assinale a opção correta.

• A.

  A nota de crédito admite fiança como garantia pessoal.

• B.

  A cédula de crédito bancário não pode ser utilizada em operações rurais.

• C.

  A cessão de crédito pode ser formalizada por contrato ou por cédula de crédito bancário.

• D.

  A hipoteca pode ser formalizada por cédula de crédito bancário ou por contrato particular.

• E.

  Penhor e alienação fiduciária não podem ser constituídos simultaneamente no mesmo instrumento de crédito.

Uma operação de crédito no BB apresenta as seguintes características:

* valor do financiamento: R$ 10 milhões destinados à implantação de indústria;

*itens financiados: obras civis;

*cronograma de liberação: cinco parcelas iguais, já tendo ocorrido a liberação da primeira parcela;

* risco do cliente: A;

*histórico do cliente: experiente em sua atividade, tradicional no BB e pontual em suas operações.

Nessa situação hipotética, para a liberação das parcelas subsequentes à primeira, os documentos e(ou) atividades a serem requeridos incluem

I a verificação de orçamento.

II o alvará de construção.

III as notas fiscais dos recursos financiados e dos recursos próprios.

IV o relatório de fiscalização.

V a avaliação do estágio da obra.

Estão certos apenas os itens

• A.

  I, II e III.

• B.

  I, II e IV.

• C.

  I, III e V.

• D.

  II, IV e V.

• E.

  III, IV e V.

Determinada empresa apresentou ao BB proposta para obtenção de capital de giro, conforme as informações a seguir:

*valor da proposta: R$ 120 mil;

*prazo para pagamento: 750 dias;

*risco de crédito da empresa: B;

*limite de crédito da empresa: R$ 250 mil, com margem suficiente para amparar a operação no sublimite capital de giro de longo prazo, porém sem teto pré-avaliado estabelecido;

*garantia exigida no limite de crédito da empresa: garantia real na proporção de 1/1;

*garantias exigidas na linha de crédito: as previstas na norma geral de crédito.

Considerando essa situação hipotética, assinale a opção correta.

• A.

  A operação deve contar com garantia real e pessoal dos sócios, uma vez que se trata de capital de giro de longo prazo.

• B.

  Caso haja vinculação de mecanismo de autoliquidez na operação, será dispensada a constituição de garantias e, consequentemente, o cálculo formal da capacidade de pagamento.

• C.

  A operação pode ser contratada sem garantia, uma vez que a norma da linha de crédito não dispõe em contrário.

• D.

  A operação pode ser contratada com garantia pessoal dos sócios, desde que conduzida na alçada de customização.

• E.

  Para a referida operação, deve ser realizado o cálculo formal da capacidade de pagamento, por se tratar de crédito de longo prazo e não haver teto pré-avaliado.

Determinada empresa apresentou, em três exercícios consecutivos, segundo seus demonstrativos contábeis, os valores registrados na tabela acima, referentes a receita operacional líquida (ROL), passivo circulante cíclico (PCC), NCG, CDG e saldo de tesouraria (ST).

Nessa situação hipotética, da análise dos valores apresentados, conclui-se que, nesse período, a empresa

• A.

  passou a depender cada vez mais de recursos onerosos de terceiros, de curto prazo.

• B.

  vem obtendo maior folga financeira, conforme indica o crescimento da sua NCG.

• C.

  teve como fator primordial para o seu crescimento a utilização de recursos operacionais não onerosos de curto prazo.

• D.

  vem obtendo mais créditos em bancos para capital de giro, conforme mostra o crescimento de seu CDG.

• E.

  utilizou mais recursos próprios do que recursos de terceiros, pois gerou lucros em montante superior às exigências decorrentes da elevação de receitas.

Considerando as normas de cadastro e as políticas de identificação de clientes do BB, julgue os itens a seguir.

I      Aos funcionários do BB dispensa-se o registro dos dados cadastrais, que é exigido

       dos demais clientes do banco.

II      É facultada à agência do BB a decisão do cadastramento de cliente que esteja com

         o CPF cancelado na base da Receita Federal.

III      As cópias dos documentos necessários para a confecção do cadastro devem ser

          autenticadas por funcionário da agência à vista dos originais.

IV       A realização de negócios é condicionada à existência de cadastro do cliente, em

          base única de dados, com informações atualizadas e em situação de normalidade.

V        Nos casos em que não for possível o acesso às informações cadastrais do cliente,

          havendo a necessidade de utilização dessas informações, deverá ser efetuado

          cadastramento provisório.

 Estão certos apenas os itens

• A.

  I e II.

• B.

  I e V.

• C.

  II e III.

• D.

  III e IV.

• E.

  IV e V.

Anotações cadastrais são informações que servem de subsídio para a tomada de decisões no relacionamento com o cliente, podendo ser de natureza informativa ou restritiva. A esse respeito, assinale a opção correta quanto à utilização e ao gerenciamento da base de anotações cadastrais do BB.

• A.

  As anotações cadastrais efetuadas automaticamente pelo sistema podem ser baixadas por funcionário comissionado de qualquer agência do BB.

• B.

  A anotação cadastral é confidencial e deve ser utilizada somente para subsidiar decisões internas, sendo vedada a sua divulgação a terceiros.

• C.

  Quando o cliente solicitar informações acerca das anotações a seu respeito, o funcionário que o atende pode entregar-lhe a página impressa da tela referente às consultas efetuadas.

• D.

  Na base de anotações, devem ser registradas apenas informações referentes ao endividamento do cliente, sendo dispensado o registro de anotações de caráter informativo.

• E.

  Qualquer agência do BB pode efetuar o registro de anotações cadastrais. Nesse caso, os documentos comprobatórios das anotações feitas devem ficar arquivados na agência que efetuou a anotação, podendo, a qualquer tempo, ser requisitados pela agência detentora do cadastro do cliente.

Considere que, ao consultar o limite de crédito de determinada empresa, o funcionário da agência tenha verificado, na tela do computador, que essa empresa está classificada como risco E. Nessa situação, é correto que esse funcionário

• A.

  conclua que a empresa apenas poderá operar com o BB no contexto de recuperação de crédito ou para redução de exposição ou, ainda, quando se tratar de operação autoliquidável.

• B.

  solicite novo balanço patrimonial à empresa, para efetuar nova análise de limite de crédito.

• C.

  dê ao cliente conhecimento do risco atribuído na análise de limite de crédito.

• D.

  solicite a liquidação imediata de todas as operações de crédito do cliente.

• E.

  conclua que esse cliente está impedido de operar com o BB em qualquer circunstância.

Uma jovem de 17 anos de idade compareceu a uma agência do BB para abrir conta-corrente. Na ocasião, para a confecção do cadastro, ela apresentou os seguintes documentos: carteira de identidade, comprovante de renda, comprovante de residência e certidão de casamento.

Com base nessa situação hipotética, após comprovada a autenticidade dos documentos apresentados, o funcionário deverá considerar a cliente

• A.

  relativamente incapaz, por se tratar de menor de 18 anos.

• B.

  relativamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.

• C.

  capaz, por ser maior de 16 anos.

• D.

  capaz, pois ela é emancipada pelo casamento.

• E.

  absolutamente incapaz, devendo solicitar-lhe documento de emancipação por concessão dos pais.