Questões sobre Bancos comerciais

No que se refere aos bancos comerciais, julgue o item subsecutivo. Os bancos comerciais podem captar recursos sob a modalidade de depósitos a prazo, com ou sem a emissão de certificados.

• C. Certo
• E. Errado

As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens que se seguem.

O banco de desenvolvimento (cujo controle é de um estado) e o banco comercial cooperativado (cujo controle é de cooperativas de crédito) devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima de capital fechado.

• C. Certo
• E. Errado

O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que

• A.

  as normas do seu código abrangem produtos destinados a pessoas jurídicas.

• B.

  comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados.

• C.

  sua administração é feita em conjunto com representantes dos clientes.

• D.

  suas regras são revisadas semestralmente pelo Banco do Brasil.

• E.

  suas regras conflitam com os princípios do Código de Defesa do Consumidor.

A Lei no 9.613, de 1998, que dispõe sobre os crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens, determina que as instituições financeiras adotem alguns mecanismos de prevenção. Dentre esses mecanismos, as instituições financeiras deverão

• A.

  instalar equipamentos de detecção de metais na entrada dos estabelecimentos onde acontecem as transações financeiras.

• B.

  verificar se os seus clientes são pessoas politicamente expostas, impedindo qualquer tipo de transação financeira, caso haja a positivação dessa consulta.

• C.

  identificar seus clientes e manter seus cadastros atualizados nos termos de instruções emanadas pelas autoridades competentes.

• D.

  comunicar previamente aos clientes suspeitos de lavagem de dinheiro as possíveis sanções que estes sofrerão, caso continuem com a prática criminosa.

• E.

  registrar as operações suspeitas em um sistema apropriado e enviar para a polícia civil a lista dos possíveis criminosos, com a descrição das operações realizadas.

Considerando as informações da figura acima, divulgadas no portal do Banco do Brasil S.A. (BB), julgue os seguintes itens.

As reclamações recebidas pelo SAC e pela Ouvidoria do BB não podem ser utilizadas como subsídios para a criação de estratégias para a retenção de clientes.

• C. Certo
• E. Errado

Considerando as informações da figura acima, divulgadas no portal do Banco do Brasil S.A. (BB), julgue os seguintes itens.

A central de atendimento do BB permite o autoatendimento, ou seja, uma modalidade de atendimento pessoal, uma vez que é o próprio cliente quem executa as ações.

• C. Certo
• E. Errado

Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que visam proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens subsequentes.

Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.

• C. Certo
• E. Errado

No modelo de gestão de riscos do BB, são considerados sete tipos de riscos, sendo que, para o risco de mercado, o risco de crédito e risco operacional, o BACEN definiu a exigência de capital mínimo. Acerca dos riscos que o BB gerencia, assinale a opção correta.

• A.

  Risco legal associa-se à possibilidade de perdas potenciais decorrentes de alterações nas condições políticas, culturais, sociais, econômicas e financeiras de outros países.

• B.

  A falta de recursos para honrar os compromissos assumidos, causada pelo descasamento entre ativos e passivos, refere-se ao risco de crédito.

• C.

  O risco de crise consiste na previsão das grandes crises internacionais, com vistas a adotar as devidas precauções, quando possível.

• D.

  Risco de imagem corresponde a perdas decorrentes do desgaste do nome da instituição junto ao mercado ou a autoridades, em razão de publicidade negativa, verdadeira ou não.

• E.

  Falhas, deficiências ou inadequações de processos internos, de pessoas e de sistemas relacionam-se ao risco de conjuntura.

O Conselho de Administração do BB aprova, anualmente, as políticas e diretrizes de gestão de risco operacional, que devem atender às disposições do Acordo de Basileia II e aos requisitos da Resolução n.º 3.380. A respeito das orientações da política vigente no BB, assinale a opção correta.

• A.

  Os riscos operacionais relevantes inerentes a produtos, serviços, atividades, processos e sistemas são identificados e avaliados somente após os seus lançamentos.

• B.

  Os sistemas de informação do banco são substituídos periodicamente para evitar que funcionários antigos adquiram conhecimento suficiente das rotinas operacionais para cometerem fraudes.

• C.

  Na gestão de riscos operacionais, o importante é estabelecer procedimentos confiáveis, sendo irrelevantes, nesse processo, os custos e as atividades prestadas por terceiros.

• D.

  O controle e o monitoramento do risco operacional são focados nas consequências financeiras — eventos de perdas operacionais — e nas causas — materializadas nos dois únicos fatores de risco: pessoas e eventos externos.

• E.

  Periodicamente, são definidos níveis de tolerância a riscos operacionais, para que se possa mitigá-los ou absorvê-los.

No BB, a gestão de risco operacional é executada de forma descentralizada pelas DIRISs, DICOIs e DIGESs. Vinculada diretamente à vice-presidência de crédito, controladoria e risco global do BB, a DIRIS possui, em decorrência de seu papel institucional na estrutura de gerenciamento de risco operacional, a atribuição de

• A.

  executar a governança de segurança corporativa.

• B.

  terceirizar serviços principais.

• C.

  formular normas e políticas de risco operacional.

• D.

  contratar funcionários.

• E.

  remodelar a estrutura organizacional.