Questões de Conhecimentos Bancários do ano 2009

Um aspecto importante da regulação prudencial dos bancos, consagrado no Acordo de Basileia, de 1988, é

• A. controlar a composição dos passivos bancários, no sentido de diversificação das fontes de recursos.
• B. garantir a liquidez do sistema bancário, através de depósitos compulsórios no Banco Central.
• C. tornar o requisito mínimo de capital próprio proporcional ao risco ponderado das operações ativas dos bancos.
• D. separar claramente as funções financeiras e monetárias dos bancos comerciais.
• E. reduzir o risco das variações dos preços dos títulos através da eliminação das bolhas especulativas pelos Bancos Centrais.

Não obstante o MCR não relacionar a agroindústria como beneficiária do crédito rural, um frigorífico que industrializa carnes de aves e suínos produzidos por criadores contratualmente integrados à empresa sob o regime de parceria pode ter acesso a recursos controlados do crédito rural, com encargos financeiros de 6,75% a.a., para financiar o custeio pecuário da etapa de produção (criação de aves e suínos). Nos normativos internos do BB, a referida linha de crédito é denominada Custeio Agropecuário – Agroindústria em Regime de Parceria, cujo teto de financiamento é definido conforme a quantidade de produtores de aves ou de suínos que a empresa integra.

Considerando as informações acima, analise as asserções do seguinte enunciado.

Quando uma agroindústria de carnes de aves ou de suínos atua sob o regime de parceria com seus fornecedores, ela, na condição de produtor rural pessoa jurídica, faz jus a recursos controlados para custear a criação dos animais,

 porque,

segundo as regras do regime de parceria, a agroindústria que fornece animais, insumos e assistência técnica aos criadores integrados é, na condição de integradora, a proprietária da produção.

Assinale a opção correta a respeito desse enunciado.

• A. As duas asserções são verdadeiras, e a segunda justifica a primeira.
• B. As duas asserções são verdadeiras, mas a segunda não justifica a primeira.
• C. A primeira asserção é falsa, e a segunda é verdadeira.
• D. A primeira asserção é verdadeira, e a segunda é falsa.
• E. Tanto a primeira asserção quanto a segunda são falsas.

Nos últimos anos, a DIRAG tem traçado sua estratégia negocial, repassando à rede de agências as orientações e diretrizes a serem observadas na concessão do crédito rural. De acordo com os orientadores estratégicos negociais dessa diretoria para a safra atual, deve-se

• A.

  direcionar para o BB Custeio Agrícola as demandas de financiamento com valor superior a R$ 150 mil solicitadas por clientes com renda bruta anual de até R$ 500 mil.

• B.

  incentivar a contratação de operações destinadas aos Programas BB Produção Orgânica, BB Florestal e PRONAF Mais Alimentos, excetuando-se dessa iniciativa o Programa BB Biodiesel, uma vez que os efeitos ambientais do biodísel ainda estão sendo pesquisados.

• C.

  celebrar Convênio Negocial PRONAF com cooperativas de crédito como mecanismo de mitigação de risco na ampliação da oferta de crédito rural à agricultura familiar.

• D.

  priorizar o atendimento das demandas de crédito rural por meio de mix de recursos, ainda que os clientes não tenham utilizado o seu teto de recursos controlados.

• E.

  desestimular os financiamentos de integração lavoura-pecuária, devido à inexistência de planilhas para esses financiamentos no aplicativo RTA.

Acerca dos instrumentos derivativos financeiros, julgue os itens que se seguem.

As opções de compra e de venda são contratos que dão ao comprador a obrigação futura de adquirir algo e ao vendedor, uma obrigação futura de vender algo, caso seja solicitado pelo comprador.

• C. Certo
• E. Errado

Acerca dos instrumentos derivativos financeiros, julgue os itens que se seguem.

A compra de opções de compra e de venda com o mesmo preço e com o mesmo vencimento é denominada straddle.

• C. Certo
• E. Errado

Acerca dos instrumentos derivativos financeiros, julgue os itens que se seguem.

A operação que transforma uma aplicação de renda variável em renda fixa é o spread de renda fixa.

• C. Certo
• E. Errado

Acerca dos instrumentos derivativos financeiros, julgue os itens que se seguem.

A trava de baixa é uma alternativa que o investidor tem de comprar uma opção de compra, pagando um prêmio e recebendo na mesma data de vencimento um prêmio com o preço de exercício superior.

• C. Certo
• E. Errado

Acerca das operações ativas e passivas das instituições financeiras, assinale a opção correta.

• A.

  A emissão de títulos de curto prazo, denominados CDBs, é uma das formas de empréstimo de recursos para clientes frequentemente utilizadas por bancos comerciais. O CDB configura uma promessa de pagamento à ordem da importância depositada, acrescida do valor da correção monetária e dos juros convencionados, consubstanciada em título de crédito. Ao CDB se aplica, no que couberem, as disposições legais relativas à nota promissória.

• B.

  Ao efetuar um contrato de abertura de crédito em conta corrente, a instituição financeira compromete-se a realizar uma operação ativa de empréstimo de recursos ao cliente. Essa operação normalmente é garantida por meio de nota promissória vinculada, que permite eventuais saques a descoberto realizados na conta e que, gozando da autonomia e abstração própria dos títulos de crédito, enseja a execução da dívida nela estampada no rito executivo.

• C.

  No sistema da Lei n.º 10.931/2004, a CCB — título de crédito emitido por instituição financeira, cujo beneficiário é pessoa física ou jurídica — representa promessa de pagamento em dinheiro decorrente de operação de crédito de qualquer modalidade. A validade e a eficácia da CCB dependem de seu registro em cartório de títulos e documentos, do mesmo modo que as garantias reais por ela constituídas ficam sujeitas, para valer contra terceiros, aos registros ou averbações previstos na legislação aplicável.

• D.

  A instituição financeira pode abrir, manter ou encerrar conta de depósito à vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), sendo vedado o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto figurar no referido cadastro.

• E.

  A fim de maximizar a eficiência das relações entre os bancos e seus clientes, é permitida a transferência automática de recursos de conta de depósitos à vista para qualquer modalidade de investimento, bem como a realização de qualquer outra operação ou prestação de serviço sem a prévia autorização do cliente.

A respeito da constituição de garantias nas operações bancárias, assinale a opção correta.

• A.

  Em uma operação de empréstimo bancário a cliente detentor de vultosos recursos depositados na instituição, é possível que esse cliente figure ao mesmo tempo como devedor e fiador.

• B.

  É válida e eficaz a fiança prestada em contrato de mútuo empréstimo bancário por pessoa absolutamente incapaz, desde que no contrato sejam colhidas as suas impressões digitais.

• C.

  A fiança não pode ser estipulada em benefício do credor sem o expresso consentimento ou autorização do devedor principal.

• D.

  Dada sua natureza especial, a lei faz depender a existência da fiança não somente do consentimento expresso daquele que a presta, como também de sua forma escrita, não existindo fiança presumida ou tácita.

• E.

  Em operação de empréstimo, a instituição financeira será obrigada a aceitar a indicação de fiador que seja pessoa idônea e que possua bens suficientes para cumprir a obrigação, mesmo se tal pessoa não tiver domicílio no lugar onde tenha de prestar a fiança.

No que se refere às garantias nas operações bancárias, assinale a opção correta.

• A.

  A obrigação do fiador passa aos seus herdeiros, os quais responderão pelo cumprimento da obrigação com seu patrimônio pessoal até que o contrato de fiança seja extinto.

• B.

  A hipoteca poderá ser constituída por instrumento particular celebrado entre as partes, assinado por duas testemunhas, e registrado no registro de títulos e documentos.

• C.

  É válida a cláusula contratual em operações de empréstimo bancário que proíbe o proprietário de alienar imóvel dado em hipoteca.

• D.

  O dono do imóvel hipotecado não pode constituir outra hipoteca sobre ele, mediante novo título, em favor do mesmo ou de outro credor.

• E.

  Os direitos, suscetíveis de cessão, sobre coisas móveis podem ser objeto de penhor. Constitui-se o penhor de direito mediante instrumento particular, registrado no registro de títulos e documentos.