Questões de Conhecimentos Bancários do ano 2009

O BB utiliza, para o cálculo do capital a ser alocado para o risco operacional do conglomerado, a abordagem

• A.

  do indicador básico.

• B.

  padronizada.

• C.

  padronizada alternativa simplificada.

• D.

  padronizada alternativa.

• E.

  avançada.

Com a abertura comercial e a globalização, a integração entre os países adquiriu proporções nunca antes imaginadas. Com a intensificação do comércio, as relações financeiras tornaram-se o centro das atenções no cenário mundial e surgiu a necessidade de normatizar o sistema financeiro mundial, aprimorando-se mecanismos de controle e gestão de riscos, entre outros. O Brasil possui um sistema bancário avançado, resultante da busca contínua das instituições financeiras em modernizar e inovar os processos e modelos de gestão utilizados no país. Nesse cenário, um marco para o sistema de controle interno no BB foi a

• A.

  implementação da metodologia rating de maturidade dos controles.

• B.

  substituição do cargo de auxiliar de controle pelo de gerente de controle.

• C.

  adoção da auditoria externa independente, em detrimento da auditoria interna da empresa

• D.

  implementação dos programas de fiscalização da ética dos servidores.

• E.

  união da administração de recursos de terceiros com a administração de recursos próprios.

Com base nessas informações e nos conceitos e estratégias adotados pelo BB para cobrança e recuperação de créditos, assinale a opção correta.

• A.

  Em regra, os contatos iniciais com clientes para a cobrança de suas dívidas inadimplidas são efetuados pelas empresas de cobrança e pelas GERATs. Após os esforços desses canais, observadas as estratégias do banco, as ações de cobrança e recuperação de créditos são realizadas pelas agências e pela CABB

• B.

  A terceirização da cobrança extrajudicial consiste na contratação de empresas para prestar serviços de cobrança e recuperação de créditos inadimplidos dos clientes do BB e de suas subsidiárias, sendo requerida, pela natureza do serviço a ser prestado, a abertura de processo licitatório para contratação dessas empresas.

• C.

  No sentido de se minimizar custos, as operações de crédito inadimplidas dos clientes do BB, que sejam referentes a veículos automotores e que não excedam R$ 5.000,00, têm sua cobrança feita pela via extrajudicial, por empresas de cobrança. Nos demais casos, são utilizadas sociedades de advogados.

• D.

  O tempo de permanência das operações de crédito inadimplidas em cada canal de cobrança é invariável. Por questões de melhoria de controle e documentação, esgotado o prazo de cobrança em determinado canal, as operações que restarem inadimplidas serão transferidas para o sistema operacional de origem.

• E.

  A transferência de operações para condução pelas GERATs implica a suspensão dos critérios e prazos para ajuizamento de dívidas e interrompe o prazo de prescrição dos instrumentos de crédito dessas operações.

Conforme previsto nas Políticas de Crédito e Risco de Crédito do BB, entre os clientes com os quais o BB assume risco de crédito não se incluem

I     a entidade religiosa.

II    o sócio ou dirigente de empresa.

III   a pessoa enquadrada nos crimes de lavagem de dinheiro.

IV   a pessoa responsável por dano doloso ao meio ambiente.

V    a pessoa física destinada à atividade agroindustrial.

Estão certos apenas os itens

• A.

  I, II e III.

• B.

  I, III e IV.

• C.

  I, IV e V.

• D.

  II, III e V.

• E.

  II, IV e V.

Os convênios e as parcerias do agronegócio consolidaram-se como veículos de atuação do BB no mercado do agronegócio. Por meio desses instrumentos, torna-se possível alavancar a aplicação de recursos, gerar novos negócios, mitigar o risco de crédito e incrementar a carteira de clientes ao longo da cadeia de valor dos diversos agentes parceiros, tais como agroindústrias, cooperativas, cerealistas, fornecedores de insumos e tradings. Com relação a características de algumas das modalidades de convênios e parcerias do agronegócio utilizadas pelo BB, assinale a opção correta.

• A.

  O BB CONVIR traz como principal vantagem para o BB a economia de estrutura, pois a empresa integradora assume todo o ônus operacional despendido na concessão dos financiamentos aos produtores rurais a ela integrados.

• B.

  Na parceria BB Agro, a empresa parceira assume o compromisso de adquirir toda a produção objeto dos financiamentos concedidos aos produtores por ela indicados.

• C.

  Na concessão de financiamento para produtor rural ou cooperativa agropecuária destinado à compra de insumos agropecuários, se estes forem adquiridos de empresa que detenha convênio BB Agro Risco Conveniada vigente com o banco, exige-se que o mutuário possua margem no seu limite de crédito.

• D.

  O compromisso da empresa integradora, formalizado via BB CONVIR, de adquirir a produção dos integrados a preço remunerador, efetuandolhes os pagamentos por intermédio do BB, configura fator de mitigação de risco dos financiamentos concedidos aos produtores integrados.

• E.

  Os financiamentos amparados por convênio BB Agro Revenda Conveniada apresentam como atrativo, para o BB, a troca do risco de crédito do mutuário da operação pelo risco de crédito da empresa conveniada.

O responsável por uma cooperativa de produtores rurais procurou o BB e demandou financiamento no montante de R$ 30 milhões para diversas finalidades do agronegócio. Entre as condições apresentadas nessa proposta para a tomada dos recursos, solicitou-se que a terça parte daquele valor fosse desembolsada por meio de uma operação que configurasse o produtor rural cooperado como tomador final do financiamento, por conveniência na contabilização desses créditos em seus demonstrativos patrimoniais.

Nessa situação hipotética, para atender à solicitação feita na proposta da cooperativa, seria correto um financiamento de R$ 10 milhões por meio de uma operação de

• A.

  crédito agroindustrial.

• B.

  repasse de custeio agrícola.

• C.

  adiantamento a cooperados por conta de produtos entregues.

• D.

  aquisição de insumos para fornecimento a cooperados (BB Coopinsumos).

• E.

  investimento em modernização do sistema de armazenagem da cooperativa sob o amparo da FINAME Linha Especial.

Um agricultor com 4.500 sacas de milho estocadas em sua propriedade precisará dos recursos oriundos da venda desse milho daqui a seis meses. Esse agricultor — que não tem contrato a termo firmado com nenhuma empresa e acompanha o preço do seu produto na BM&FBOVESPA —, acreditando que o preço do milho na bolsa vai subir nos próximos seis meses, dirige-se ao BB para obter informações sobre a forma adequada de proteger-se de eventual baixa de preço do milho e, ao mesmo tempo, usufruir de eventual alta de preço desse produto.

Nessa situação hipotética, seria correto que o funcionário do BB, ao atender esse agricultor, lhe sugerisse que ele

• A.

  comprasse opção de venda (PUT).

• B.

  comprasse opção de compra (CALL).

• C.

  comprasse contratos futuros.

• D.

  vendesse contratos futuros.

• E.

  firmasse contrato a termo de moeda (NDF).

Em se tratando de crédito rural, o risco, inerente à atividade bancária, não difere, na sua maior parte, do risco de outros segmentos no que diz respeito ao retorno do capital investido. Acerca desse assunto, julgue os seguintes itens.

I        Os riscos de preço, de produção e de crédito são elementos importantes na análise

          das operações de crédito rural.

II        A volatilidade do câmbio é o principal fator de risco inerente a todas as atividades

           agropecuárias.

III       Todos os produtos agropecuários podem ser negociados na BM&FBOVESPA,

           por meio de contratos futuros e de opções, o que constitui fator de mitigação do

           risco de preço desses produtos.

Assinale a opção correta.

• A.

  Apenas o item I está certo.

• B.

  Apenas o item II está certo.

• C.

  Apenas os itens I e III estão certos.

• D.

  Apenas os itens II e III estão certos.

• E.

  Todos os itens estão certos.

O gerente da agência do BB de determinado município foi informado pelo responsável pela assistência técnica e extensão rural de que seriam apresentadas propostas de custeio agrícola da lavoura de milho por agricultores familiares desse município, para serem financiadas exclusivamente com recursos do PRONAF. Esse gerente, após consulta às planilhas do empreendimento no aplicativo RTA, verificou que elas indicavam risco técnico modal D.

Considerando essa situação hipotética e as orientações do BB acerca do assunto, julgue os itens que se seguem.

 I       Entre os objetivos do aplicativo RTA, tem-se a análise da atratividade dos

       empreendimentos, que é utilizada na avaliação do risco técnico agrícola,

       classificando-se os empreendimentos pelo sistema ARE em ordem crescente de

       risco.

II      O crédito em questão poderia ser concedido se as atividades dos agricultores

        tivessem sido classificadas no RTA como de risco técnico modal A, B ou C.

III       Como as citadas planilhas estão vinculadas exclusivamente às linhas de crédito do

         PRONAF, são permitidos ajustes específicos nessas planilhas, para viabilizar a

         contratação, devido à existência dos mitigadores de risco PGPAF e PROAGRO

        MAIS.

Assinale a opção correta.

• A.

  Apenas o item I está certo.

• B.

  Apenas o item III está certo.

• C.

  Apenas os itens I e II estão certos.

• D.

  Apenas os itens II e III estão certos.

• E.

  Todos os itens estão certos.

Determinado sindicato rural apresentou proposta de financiamento a uma agência do BB, em nome do próprio sindicato, para a construção e a instalação de dois silos, tendo em vista recebimento e armazenamento dos grãos produzidos pelos seus sindicalizados, todos produtores familiares.

Considerando essa situação hipotética bem como as normas do crédito rural e as instruções vigentes do BB acerca do assunto, assinale a opção correta.

• A.

  Trata-se de uma operação de investimento que deve ser atendida com recursos do BNDES/FINAME.

• B.

  É possível atender a essa demanda por meio do programa BB Armazenagem.

• C.

  A referida proposta deve ser enquadrada no crédito agroindustrial.

• D.

  A proposta deve ser indeferida, visto que esse cliente não é beneficiário de crédito rural.

• E.

  A proposta do sindicato deve ser enquadrada no PRONAF Agroindústria.